Comment créer une entreprise de courtage en assurance ?

Une société de courtage en assurance est une entreprise qui se positionne comme un intermédiaire entre des acheteurs et des vendeurs d’assurance. Leur rôle principal consiste à trouver le meilleur contrat pour les clients, qu’ils représentent, auprès des compagnies d’assurance et à négocier le tarif. Les courtiers en assurance reçoivent une commission ou un pourcentage du montant de la transaction pour leurs services.

Les personnes qui travaillent au sein d’une société de courtage en assurance sont appelées des « courtiers » et peuvent également exercer leur activité en toute indépendance. Le courtier indépendant qui souhaite développer son activité peut être tenté de créer son entreprise de courtage en assurance, et cela est même dans son intérêt ! Découvrez tout ce qu’il faut savoir pour créer son entreprise de courtage en assurance, dans cet article.

Qu’est-ce qu’une société de courtage en assurance ?

Le rôle du courtier

Le courtier en assurance est chargé de représenter le client auprès des compagnies et rechercher le produit d’assurance qui répondra le mieux à ses besoins. Pour ce faire, il doit analyser les différentes offres disponibles, comparer les tarifs et conditions proposés par chaque compagnie.

Il doit s’assurer que le client est informé des risques liés aux contrats d’assurance qu’il choisit et lui offrir une assistance complète et personnalisée pour répondre à ses questions et préoccupations.

Le courtier est également tenu de rester informé des dernières lois en vigueur dans le domaine des assurances afin qu’il puisse offrir à ses clients les meilleurs conseils et les meilleures solutions possibles.

Enfin, le courtier doit veiller à ce que tous les contrats soient correctement souscrits chez l’assureur et que le client reçoive un service de qualité. C’est pourquoi la relation qu’il entretient avec ses clients est fondamentale.

Statut juridique du courtier

Le courtier en assurance est un commerçant au sens commun du terme. Il doit s’inscrire au registre du commerce et à l’ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance). L’ORIAS est une association qui a pour mission de réguler le courtage en assurance et de protéger les intérêts des consommateurs.

Le courtier doit être titulaire d’une carte professionnelle délivrée par la direction générale de la concurrence, de la consommation et de la répression des fraudes (DGCCRF) et disposer d’une assurance professionnelle. Il doit également se conformer à la législation en vigueur et satisfaire aux exigences du Code des Assurances français.

Comment créer une entreprise de courtage ?

Si vous êtes un professionnel du secteur des assurances et que vous souhaitez exercer votre activité en toute indépendance, créer votre propre entreprise de courtage en assurance est une solution intéressante.

Choisir la forme juridique adaptée

Il existe plusieurs statuts juridiques pour une société de courtage en assurance :

• la Micro entreprise,
• l’Entreprise Individuelle (EI),
• l’Entreprise unipersonnelle à responsabilité limitée (EURL),
• la Société par action simplifiée unipersonnelle (SASU),
• la Société par Actions Simplifiée (SAS),
• la Société à Responsabilité limitée (SARL).

Dans cette démarche de création d’entreprise, la première étape consiste à choisir le statut juridique approprié. Optez pour la SAS ou la SARL si vous souhaitez embaucher des courtiers, et l’EI (entreprise individuelle) ou la SASU si vous pensez exercer votre activité seul.

Le courtier indépendant qui démarre son activité se tournera vers la forme de société la plus simple et la plus souple à gérer, comme l’entreprise individuelle. Anciennement connue sous la forme juridique EIRL, l’EI est le statut le plus plébiscité pour les courtiers indépendants qui démarrent leur activité. La micro entreprise offre une gestion comptable et fiscale simplifiée au démarrage d’une activité, mais ses limites en termes de chiffre d’affaires ne font pas de ce statut la forme juridique la plus appropriée pour les courtiers indépendants.

Si vous souhaitez développer votre activité alors, l’EURL ou la SARL seront les formes juridiques les plus adaptées. Ainsi, vous pouvez protéger votre patrimoine personnel du professionnel. Ces formes juridiques vous permettent également d’opter pour l’IS (impôt sur les sociétés) ce qui peut vous avantager fiscalement.

Déclaration de l’entreprise

La précédente étape achevée, vous devrez déposer une déclaration de création d’entreprise auprès du guichet unique électronique de l’I.N.P.I., afin d’obtenir le numéro d’immatriculation de votre entreprise.

C’est à cette étape que votre activité de courtage d’assurance devra être validée par la Banque de France, ainsi qu’à l’autorité des marchés financiers (AMF).

Rédiger les statuts de l’entreprise

Vous devez ensuite rédiger les statuts de votre entreprise et effectuer la déclaration d’immatriculation auprès du Registre du Commerce et des Sociétés (RCS). Ces démarches diffèrent selon le statut juridique choisi.

Pour ce faire, vous aurez besoin de réunir l’ensemble des informations qui figureront dans les statuts :

• le montant du capital social,
• le nombre d’actionnaires, etc.

Une fois ces éléments réunis et validés par un notaire ou une personne habilitée, vous devrez procéder au dépôt du capital social auprès de la caisse des dépôts et consignations.

Ensuite, vous devez également nommer le dirigeant de l’entreprise de courtage ; son nom doit figurer dans le formulaire M0.

L’annonce légale

Une fois les démarches effectuées auprès du CFE, vous pouvez publier l’annonce légale afin de rendre votre immatriculation officielle. Pour ce faire, vous devez réunir l’ensemble des informations qui figureront dans l’annonce :

• le nom et l’adresse de la société,
• sa forme juridique,
• le montant du capital social,
• l’identité des dirigeants.

La publication de votre annonce légale sera publiée dans un journal et sur le site officiel des annonces légales.

Une fois ces démarches achevées, votre entreprise est immatriculée. Vous recevrez votre numéro SIRET, ce qui vous permettra de vous ouvrir un compte bancaire professionnel et d’obtenir des accords auprès des principaux fournisseurs.

Quelle est la réglementation du métier de courtier ?

Les étapes précédentes sont essentielles pour obtenir le statut de courtier en assurance. En effet, votre entreprise doit être conforme aux directives et réglementations imposées par l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution).

Inscription ORIAS

L’inscription ORIAS est obligatoire pour exercer la profession de courtier en assurances. L’ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance) est un registre répertoriant tous les intermédiaires travaillant dans le secteur des assurances et géré par la ACPR.

Lors de votre inscription à l’ORIAS, vous devrez fournir :

• une attestation d’assurance responsabilité civile professionnelle,
• un extrait Kbis de moins de 3 mois

Souscription à l’assurance professionnelle

La souscription d’une assurance responsabilité civile professionnelle est obligatoire pour tout courtier en assurances. Cette assurance couvre un certain nombre de risques et permet à votre entreprise de se protéger contre les conséquences pécuniaires de sa responsabilité civile professionnelle.

Selon la loi, le niveau minimal de garantie doit être fixé à 1 500 000 € par sinistre et 2 000 000 € par an. Il est également possible de fixer une franchise par sinistre mais celle-ci ne doit pas excéder 20 % du montant des indemnités dues.

Assurez-vous d’être protégé contre toutes les formes d’exigences légales ou réglementaires qui peuvent être imposées par la législation sur les assurances ou par le contrôle prudentiel et de résolution. Ces exigences peuvent inclure une responsabilité professionnelle supplémentaire, notamment pour les opérations effectuées à distance. Il est donc important d’avoir une assurance complète et adaptée à votre activité.

En résumé, être inscrit à l’ORIAS et souscrire à une assurance professionnelle est obligatoire pour exercer la profession de courtier en assurances. Ces mesures sont nécessaires afin de garantir la protection des consommateurs et offrir une sécurité juridique complète à l’entreprise.

Les compétences et formations nécessaires pour créer son entreprise de courtage

Pour exercer efficacement en tant que courtier en assurance, un ensemble de compétences techniques, relationnelles et réglementaires est indispensable :

• Maîtrise des produits d’assurance et cadre légal
  Connaissance approfondie des différentes formules (vie, santé, prévoyance, IARD…), du Code des assurances et des obligations liées à la conformité (ORIAS, ACPR). Cette expertise permet d’analyser finement les besoins du client et de proposer des offres parfaitement adaptées.
  
• Compétences commerciales et relation client
  Capacité à écouter, questionner et conseiller le client de façon personnalisée. L’art de la négociation est essentiel pour obtenir auprès des assureurs des tarifs compétitifs et des garanties optimales. Le sens de l’empathie et de la pédagogie renforce la confiance, pilier de toute relation à long terme.
  
• Aptitudes organisationnelles et gestion de projet
  Suivi simultané de plusieurs dossiers, respect des délais de souscription et relance pro-active des assureurs. Un bon courtier sait structurer son planning, utiliser un CRM ou un logiciel de gestion pour automatiser les tâches administratives et conserver une traçabilité parfaite.
  
• Formations recommandées
  
  • Bac + 2 à Bac + 5 : BTS Assurance, DUT Gestion des Entreprises et des Administrations option Assurance, licences professionnelles Métiers de l’assurance, ou écoles spécialisées.
    
  • Certifications et titres professionnels : le titre « Chargé d’affaires en assurance » (RNCP) ou « Conseiller en assurances » renforce la crédibilité.
    
  • Formation continue : obligatoire pour valider son enregistrement ORIAS chaque année, notamment via l’AFPA, les CIPAV ou des organismes agréés par l’ACPR.
    

Les perspectives de marché et la concurrence dans le secteur

Le secteur du courtage en assurance connaît une dynamique soutenue, portée par plusieurs tendances de fond :

• Croissance et digitalisation
  La demande pour des conseils indépendants et personnalisés reste forte, tandis que la digitalisation des parcours (simulateurs en ligne, comparateurs, signature électronique) ouvre de nouvelles opportunités. Les courtiers qui investissent dans les outils numériques renforcent leur productivité et leur visibilité, notamment sur le Web et les réseaux sociaux. Notez que si vous intégrez notre réseau de courtiers, vous disposerez de ces outils en vue de développer votre activité de courtage.
  
• Segmentation et spécialisation
  Face à la montée en puissance des pure-players et des insurtechs, de nombreux courtiers choisissent de se spécialiser (assurance santé internationale, risques professionnels spécifiques, protection juridique). Cette niche permet de se distinguer et de fidéliser une clientèle à la recherche d’expertise pointue.
  
• Concurrence accrue
  Outre les grands courtiers (Verspieren, April, Gras Savoye…) et les plateformes en ligne (Assurland, LeLynx), de nouveaux acteurs fintech proposent des offres packagées et des services d’assistance 24/7. Le courtier indépendant doit donc soigner son positionnement, valoriser son conseil personnalisé et son accompagnement humain pour rester compétitif.
  
• Perspectives d’évolution
  Le vieillissement de la population et la complexification des risques (cyber, environnementaux) garantissent une demande durable de protection. Par ailleurs, l’essor des partenariats bancassureurs et la convergence des métiers (conseil en patrimoine, courtage en crédits) laissent entrevoir de belles synergies pour les réseaux de courtiers qui sauront se diversifier.

Foire Aux Questions (FAQ)

Dans l’ensemble, la création d’une société de courtage est un défi, mais le jeu en vaut la chandelle. Avec des récompenses indéniables pour ceux qui réussissent, telles que la réussite financière et la satisfaction professionnelle. Bien entendu, il vous faudra du temps et de la patience pour assurer la pérennité de votre entreprise. Pour vous aider à développer votre activité, rejoignez la force de notre réseau tout en conservant la liberté d’action au sein de votre entreprise. Bonne chance !